מיחזור משכנתא

לרבים מאיתנו לקיחת משכנתא היא הצעד החשוב ביותר בחיינו, הפרוצדורה פשוטה הבנק מעניק לכם את הסכום שביקשתם, נקבעים תנאי התשלום הנוחים לכם וההסכם נחתם. לא פעם ההסכם שנחתם בעת חתימת המשכנתא מהווה נטל על בני הזוג, הריבית הגבוה מעלה את החזרי המשכנתא מדי חודש, לא פעם בני הזוג מבקשים להקטין את התשלומים או לקצר את המשכנתא.

מיחזור משכנתא היא הדרך המומלצת. מיחזור משכנתא משמעותו לפתוח את תנאי המשכנתא מחדש ולמעשה לחתום על הסכם חדש ולעבור למסלול נוח יותר של תשלומים.

 

מיחזור משכנתא מאפשר לעבור למסלול נוח יותר, מחזור משכנתא מאפשר לשנות את תנאי המשכנתא שנחתמו שנים קודם ולהתעדכן בהטבות השונות. מחזור משכנתא מתאים למי שמעוניין לשנות את מסלול המשכנתא לקצר את זמן המשכנתא או לשנות את פריסת התשלומים.

 

מחזור משכנתא משתלם ביותר כאשר ישנם שינויים משמעותיים במשק כגון ירידת ריבית משמעותית במשק. כאשר החזרי המשכנתא מכבידים על ההתנהלות הבית, ניתן לשנות את המסלול ולהפחית את החזרי התשלומים בכל חודש או אם הנכם מעוניינים לקצר את זמן המשכנתא לאחר שיש ברשותכם יותר כסף להחזר החודשי. 

מיחזור משכנתא לא תמיד משתלם וחשוב לבדוק לפני שמחליטים למחזר את המשכנתא, לרוב מחזור משכנתא מתאים למי שהמשכנתא מעל 5% או שנותרו מעל 10 שנים לתשלום המשכנתא, אנשים שלקוח משכנתא בריבית משתנה יכולים גם הם לשנות את המסלול.

 

כאשר מעוניינים לעשות מיחזור משכנתא יש לקחת בחשבון שיש לשלם קנסות הנקראים עמלות פירעון מוקדם לבנק שממנו לקחתם את המשכנתא. הקנסות הללו למעשה מהווים כפיצוי לבנק על הירידה ברווח מהמשכנתא שלכם. בעת מחזור משכנתא ישנם מספר עמלות שעליכם לשלם כגון עמלת היוון בגין הפרשי ריבית, עמלת מדד ממוצע במידה ולקחתם משכנתא צמודת מדד או עמלת הפרשי שער במידה ולקחתם משכנתא צמודת מטבע זר , עמלת פירעון מוקדם, עמלה תפעולית, ועמלת אי הודעה מוקדמת.

 

מיחזור משכנתא יכול להיעשות בבנק שבו לקחתם את המשכנתא או לעבור לבנק אחר למשכנתאות ולבדוק שם לגבי העמלות ותנאי המסלולים. יש לקחת בחשבון כי מחזור משכנתא בבנק שבו לקחתם את המשכנתא יחסוך לכם זמן וכסף של תשלום מחדש לשמאי לבדיקת ערך הנכס והן חסכון בתשלום דמי פתיחת תיק משכנתא חדש ומילוי טפסים רבים. עם זאת לעיתים מיחזור משכנתא בבנק אחר יכול להביא עדין חסכון רב. מיחזור משכנתא מצריך בדיקה מדוקדקת של תשלומי המשכנתא והעמלות המחייבות אתכם בעת מחזור משכנתא. לכן חשוב לפני שהנכם רצים לבנק לשם מחזור משכנתא לבדוק עליות וכדאיות של מיחזור משכנתא. כיום חברות רבות מציעות בדיקת כדאיות של מיחזור משכנתא. המשמעות היא כי גוף חיצוני הוא הבודק עבורכם את העלויות והכדאיות של מיחזור משכנתא.